Wat is een WA-verzekering, is deze verplicht en kiest u voor WA, WA+ of allrisk?
Lees wat een WA-verzekering dekt, wanneer deze verplicht is en hoe u kiest tussen WA, WA+ en allrisk voor uw voertuig.
Een WA-verzekering is de verplichte basisdekking voor een auto, motor, scooter, brommer, snorfiets of speedpedelec. WA staat voor Wettelijke Aansprakelijkheid. De verzekering vergoedt schade die u met het verzekerde voertuig aan anderen veroorzaakt. Schade aan uw eigen voertuig valt er niet onder.
In dit artikel leest u wanneer een WA-verzekering nodig is, wat de dekking precies inhoudt en hoe u bepaalt of alleen WA voldoende is. Ook leggen we het verschil uit met een particuliere aansprakelijkheidsverzekering, WA+ en allrisk.
Is een WA-verzekering verplicht?
Ja. De Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen, meestal afgekort tot WAM, verplicht eigenaren van motorrijtuigen om een WA-verzekering af te sluiten. Dat geldt onder meer voor:
- een auto;
- een motor;
- een scooter of brommer;
- een snorfiets;
- een speedpedelec;
- een voertuig waarvan het kenteken op uw naam staat.
De verplichting begint zodra het voertuig officieel op uw naam staat. Een polis van de vorige eigenaar loopt niet automatisch door voor uw situatie. Ook het idee van een tijdelijke naverzekering via de garage klopt niet. Regel de verzekering daarom voordat u met het voertuig de weg op gaat.
Gebruikt u een voertuig langdurig zonder eigenaar te zijn, bijvoorbeeld via een langdurige huurconstructie, dan kan ook een WA-verzekering nodig zijn. Gebruikt u een auto of ander voertuig langere tijd niet? Dan kunt u bij de RDW een schorsing aanvragen. Tijdens een geldige schorsing hoeft u het voertuig tijdelijk niet WA te verzekeren. Met het voertuig mag u dan niet gewoon aan het verkeer deelnemen.
Wat dekt een WA-verzekering?
De dekking richt zich op schade die u met uw voertuig aan andere personen of hun spullen veroorzaakt. Denk aan schade aan een andere auto, een fietser of eigendommen van iemand anders na een ongeval. Ook schade van passagiers kan onder de dekking vallen wanneer die door het ongeval ontstaat.
De WA-verzekering kan daarnaast schade dekken die ontstaat door een aanhanger, camper of bagage op of aan de auto, voor zover dit binnen de polis en de wettelijke dekking valt. De precieze voorwaarden staan altijd in uw polisdocument. Lees die vooral na als u regelmatig een aanhanger gebruikt of met een bijzonder voertuig rijdt.
Wat valt niet onder WA?
De basisverzekering vergoedt niet:
- schade aan uw eigen auto door een ongeval dat uw schuld is;
- schade aan uw auto door brand, storm of andere externe omstandigheden;
- diefstal of inbraakschade aan uw auto;
- uw eigen letsel na een ongeval dat uw schuld is;
- schade aan uw auto die alleen met een uitgebreidere dekking verzekerd is.
Veroorzaakt u schade terwijl u niet mag rijden, bijvoorbeeld zonder geldig rijbewijs of tijdens een rijontzegging, dan biedt de WA-dekking niet dezelfde bescherming als bij normaal gebruik. Controleer zulke situaties altijd in de polisvoorwaarden. Bij ernstige overtredingen kunnen aanvullende gevolgen gelden.
WA, WA+ of allrisk kiezen
Een WA-verzekering is de minimale dekking. Dat maakt deze vaak passend voor een oudere auto met een lagere dagwaarde, zeker als u een schade aan uw eigen voertuig financieel kunt opvangen. De leeftijd van een auto is alleen geen harde beslisregel. Ook uw afhankelijkheid van de auto, spaargeld en de kosten van vervanging tellen mee.
| Dekking | Schade aan anderen | Schade aan uw auto door externe oorzaak | Schade aan uw auto door eigen schuld |
|---|---|---|---|
| WA | Ja | Nee | Nee |
| WA+ of beperkt casco | Ja | Vaak wel, bijvoorbeeld bij diefstal, brand, storm of ruitschade | Nee |
| Allrisk of volledig casco | Ja | Ja | Ja, volgens de voorwaarden |
Bij WA+ heet de dekking vaak beperkt casco. Welke gebeurtenissen precies zijn verzekerd, verschilt per polis. Veel verzekeraars noemen onder meer diefstal, brand, storm, blikseminslag, botsing met een dier en ruitschade. Allrisk voegt daar doorgaans schade aan uw eigen auto door uw eigen schuld aan toe.
Wilt u een klassieke auto vooral hobbymatig gebruiken? Dan kunnen de voorwaarden sterk afwijken van een gewone autoverzekering. Let dan niet alleen op de premie, maar ook op de toegestane kilometers, taxatiewaarde en gebruiksbeperkingen. Lees bijvoorbeeld eerst over oldtimerverzekering vergelijken voordat u een dekking kiest.
Wat kost een WA-verzekering?
De premie is niet voor iedereen hetzelfde. Verzekeraars kijken onder andere naar:
- uw leeftijd;
- uw woonplaats en postcode;
- het aantal kilometers dat u per jaar rijdt;
- uw schadevrije jaren;
- de leeftijd van de auto;
- het vermogen en de uitvoering van het voertuig.
Een WA-verzekering is meestal goedkoper dan WA+ of allrisk, omdat u uw eigen voertuig minder uitgebreid verzekert. Goedkoop betekent echter niet automatisch passend. Een lage premie kan aantrekkelijk zijn, maar bij schade aan uw eigen auto betaalt u bij alleen WA alle reparatie- of vervangingskosten zelf.
Bij een WA-verzekering geldt doorgaans geen eigen risico voor de wettelijke aansprakelijkheidsdekking. Er kunnen wel administratiekosten of andere polisgebonden kosten zijn. Kijk daarom naar de totale premie, de voorwaarden en de manier waarop schade wordt afgehandeld, niet alleen naar het maandbedrag.
Neem de premie op in uw vaste lasten en bekijk of u de resterende risico's zelf kunt dragen. Met een budgetteren stappenplan krijgt u een helder beeld van de ruimte voor verzekeringen, onderhoud en onverwachte autokosten. Een WA-polis beschermt u tegen aansprakelijkheid, maar niet tegen elke rekening die bij autobezit hoort.
Wanneer is alleen WA een verstandige keuze?
Alleen WA kan logisch zijn wanneer:
- uw auto een beperkte dagwaarde heeft;
- u schade aan uw eigen auto zelf kunt betalen;
- u niet volledig afhankelijk bent van de auto;
- een uitgebreidere premie niet opweegt tegen de extra dekking;
- u de voorwaarden van WA+ en allrisk naast elkaar hebt gelegd.
Kijk niet uitsluitend naar de leeftijd van de auto. Een oudere auto kan voor u toch belangrijk zijn, bijvoorbeeld als u voor werk of zorg geen goed alternatief hebt. In dat geval kan een uitgebreidere dekking het overwegen waard zijn, zelfs als de auto op papier minder waard is.
Andersom is allrisk niet altijd nodig bij een auto die al veel waarde heeft verloren. U betaalt dan mogelijk premie voor een dekking die u bij een totaalverlies maar beperkt helpt, omdat de vergoeding aansluit op de dagwaarde en de polisvoorwaarden. Vraag uzelf af welk risico u wilt verzekeren en welk risico u bewust zelf accepteert.
Wat gebeurt er als u zonder WA rijdt?
Staat het kenteken op uw naam en is het voertuig niet verzekerd, dan voldoet u niet aan de wettelijke verplichting. U kunt daarvoor een boete krijgen. Veroorzaakt u vervolgens schade, dan kan die financiële last bovendien bij u terechtkomen. Schade aan een ander kan immers aanzienlijk hoger uitvallen dan de premie van een verzekering.
Controleer daarom na aankoop of de verzekering daadwerkelijk op uw naam is ingegaan. Bewaar de polis en controleer of het kenteken en de ingangsdatum kloppen. Verandert uw voertuig, verhuist u of gaat u veel meer of minder rijden? Geef dit door aan de verzekeraar. Zulke wijzigingen kunnen invloed hebben op de premie en de passendheid van uw polis.
WA-verzekering en particuliere aansprakelijkheidsverzekering
De termen worden soms door elkaar gebruikt, maar het gaat om twee verschillende verzekeringen. Een WA-verzekering voor een motorvoertuig is verplicht en dekt schade die u met dat voertuig aan anderen veroorzaakt. Een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren, vaak AVP genoemd, dekt bepaalde schade die u als particulier op een andere manier veroorzaakt, bijvoorbeeld door een ongelukje in huis of met uw huisdier.
Een AVP vervangt de WA-verzekering van uw auto, scooter of motor niet. Schade door een motorrijtuig valt daar juist buiten. Hebt u een voertuig, dan moet u dus apart nagaan welke motorrijtuigdekking nodig is. Controleer bij beide verzekeringen de uitsluitingen en de verzekerde bedragen.
WA-verzekering afsluiten in vier stappen
- Controleer de voertuiggegevens. Noteer het kenteken, de uitvoering en het verwachte gebruik.
- Bepaal het risico dat u zelf kunt dragen. Denk aan reparatie, diefstal en vervanging van de auto.
- Vergelijk dekking en voorwaarden. Let op uitsluitingen, schadevrije jaren, eigen risico en de regeling bij totaalverlies.
- Controleer de ingangsdatum. Zorg dat de verzekering ingaat zodra u eigenaar wordt of het voertuig duurzaam gaat gebruiken.
Vergelijk niet alleen de goedkoopste uitkomst. Een polis met dezelfde WA-basis kan verschillen in service, aanvullende dekkingen en voorwaarden rond schadeafhandeling. Kijk ook opnieuw naar uw keuze als uw auto ouder wordt, uw financiële situatie verandert of uw gebruik verandert.
Veelgestelde vragen over een WA-verzekering
Is een WA-verzekering verplicht voor een stilstaande auto?
Zolang het voertuig niet is geschorst en het kenteken op uw naam staat, blijft de WA-verzekering verplicht. Een geldige schorsing via de RDW kan de verzekeringsplicht tijdelijk onderbreken. U mag het voertuig dan niet normaal op de openbare weg gebruiken.
Vergoedt WA schade aan mijn eigen auto?
Nee. Schade aan uw eigen auto door een ongeval dat uw schuld is, valt niet onder WA. Ook diefstal, brand en stormschade zijn niet standaard verzekerd. Daarvoor hebt u meestal beperkt casco of allrisk nodig.
Is WA hetzelfde als een aansprakelijkheidsverzekering?
Nee. WA hoort bij een motorrijtuig en is wettelijk verplicht. Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering gaat over bepaalde schade die u als persoon veroorzaakt en is niet verplicht. De AVP dekt schade door uw motorrijtuig niet.
Kan ik WA later uitbreiden naar WA+ of allrisk?
In veel gevallen kunt u uw dekking wijzigen. De verzekeraar kan de auto, waarde en voorwaarden opnieuw beoordelen. Laat een wijziging ingaan voordat een schade ontstaat en controleer de bevestiging van de nieuwe dekking.
Conclusie
Een WA-verzekering is de wettelijke basis voor ieder niet-geschorst motorvoertuig dat op uw naam staat. De polis beschermt u tegen schade die u met dat voertuig aan anderen veroorzaakt, maar niet tegen schade aan uw eigen auto. Kies daarom bewust tussen WA, WA+ en allrisk op basis van de waarde van uw voertuig, uw financiële buffer en uw afhankelijkheid van de auto.
Controleer na het afsluiten de ingangsdatum en de voertuiggegevens. Bekijk uw polis opnieuw wanneer uw auto, gebruik of financiële situatie verandert. Zo houdt u de dekking passend zonder meer te verzekeren dan nodig is.